Creditreform

Creditreform wurde am 9. März 1879 in Mainz von einer Gruppe von 25 kleinen Gewerbetreibenden und Händlern als Verein Barzahlung Mainz mit dem Ziel gegründet, keinem Kunden mehr Kredit zu geben, der einem Vereinsmitglied etwas schuldet. Der Verein änderte bereits am 9. August 1879 den Namen in Verein Creditreform zum Schutze gegen schädliches Creditgeben. Als neue Vereinsziele wurde Schutz der Mitglieder gegen den Missbrauch des Kredits, Unterstützung beim Einzug von Außenständen, Reform der Kreditverhältnisse und vor allem eine sichere Auskunftserteilung durch ein Netzwerk mit anderen Kreditvereinen auf dem Prinzip der Gegenseitigkeit definiert. Kurz nach der Gründung gab es in Deutschland 15 voneinander unabhängige Vereine nach der gleichen Idee, die sich 1883 unter Dachorganisation Verband der Vereine Creditreform e. V. (VVC) zusammenschlossen.

Seit 1928 gehören beispielsweise Angaben zum Jahresumsatz, Bilanzkennzahlen, Anzahl der Beschäftigten und die Kapitalausstattung zur Auskunft, um Gewerbetreibenden und Unternehmen eine Bonitätsprüfung zu ermöglichen. In dieser Zeit führte Creditreform ein einheitliches Auskunftsschema ein. 1947 zog der VVC aus dem sowjetisch besetzen Leipzig nach Neuss um. Nach dem Ölpreisschock 1973 und dem Ende der festen Wechselkurse im internationalen Zahlungsverkehr änderte sich das Aufgabengebiet der Organisation in die Früherkennung von Kreditrisiken. 1979 wurden die ehemals nur regional vorhandenen Datenbestände in einer zentralen Datenbank zusammengefasst. Seit 1990 werden auch Privatpersonen mit ihrer Bonität bewertet.

Zwischen 2009 und 2011 erbrachte Creditreform Auskünfte zu Kreditentscheidungen im mittleren und hohen Risikobereich, aber auch Auskünfte für Bonitätsprüfungen bei geringen Risiken. Weitere Inhalte sind Angaben zur Ausfallwahrscheinlichkeit eines Unternehmens, zu Beteiligungen und Funktionen der Beteiligten sowie zum Unternehmensstatus und zur Unternehmenshistorie. Ein wesentliches Merkmal der Bonitätsauskünfte ist der Bonitätsindex, anhand dessen die Ausfallwahrscheinlichkeit von Forderungen bemessen wird.

Seit Februar 2011 fasst Creditreform den Bonitätsindex mit weiteren Produktformate der Unternehmensauskunft zusammen. Dazu wurde die Berechnungsmethode und die Informationsgrundlage für den Bonitätsindex weiterentwickelt.[2] Für die Zahlungsabwicklung im E-Commerce stellt Creditreform CrefoPay zur Verfügung, in dem eine Bonitätsbewertung und ggf. eine Überleitung in das Inkasso enthalten sind. Mit CrefoTrust bietet Creditreform seit 2021 außerdem digitale Identitätsnachweise.[3]

Die grundsätzliche Struktur von Creditreform hat sich seit 1879 kaum geändert. Ein Unternehmen ist nicht Kunde bei Creditreform, sondern Mitglied bei einem der lokalen Vereine Creditreform. Die Geschäfte dieser eingetragenen Vereine werden von Betriebskommanditgesellschaften geführt. Alle Vereine Creditreform sind unter dem Dach des Verbandes der Vereine Creditreform e. V. mit Sitz in Neuss zusammengeschlossen.

Das Spektrum im Auskunftsbereich gliedert sich zunächst in Unternehmensinformationen und Privatpersonenauskünfte. Die Auskünfte zu Privatpersonen basieren auf einer Datenbank mit rund 120 Millionen personenbezogenen Datensätzen zu fast 61 Millionen Bundesbürgern.

In der Hörfunksendung Mittagsmagazin berichtete der Westdeutsche Rundfunk in seinem Programm WDR 2 am 11. November 2008 unter der Überschrift Fragwürdige Doppelrolle über die Creditreform. Der WDR kritisierte, dass die „Creditreform ihre Doppelrolle als Bonitätsauskunft und Inkassobüro ausnutzt, um die Verbraucher einzuschüchtern“. Das Unternehmen verweist in diesem Zusammenhang auf die Bestimmungen des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG), die regeln, dass nur unter festgelegten Voraussetzungen Informationen zu Zahlungsverzögerungen für die Auskunftserteilung genutzt werden dürfen.

In dem Studienbericht Verbraucherinformation Scoring,[9] erstellt von der GP Forschungsgruppe im Auftrag des Bundesministeriums für Ernährung, Landwirtschaft und Verbraucherschutz vom Juni 2009, wird unter anderen Auskunfteien auch Creditreform erwähnt. Ziel des Projektes war anhand von 100 Testpersonen „zu ermitteln, in welcher Weise und in welchem Ausmaß Konsumentendaten bei Auskunfteien fehlerhaft gespeichert sind und aus dieser Kenntnis heraus Strategien zu entwickeln, die zu einer Verbesserung der Verbraucherinformation beitragen.“

Der Bericht führt bezüglich der CEG Creditreform (seit April 2012: Creditreform Boniversum GmbH)[10] auf, dass 5 % der überprüften bei der CEG Creditreform gespeicherten Konsumentendaten falsch gewesen seien.

Die Mehrzahl der Creditreform-Auskünfte (58 %) geben angeblich nur Identifikationsdaten wieder, das heißt die Informationen, die der Auskunftssuchende selbst an Creditreform übermittelt hat (Alter und Adresse). Der Anfrager füttert somit mit seiner Anfrage de facto die Datenbank der Auskunftei, wenn er eine Auskunft haben will. Scoring-Werte sind den Testpersonen in keinem Fall mitgeteilt worden, heißt es.

Des Weiteren wurde am Beispiel ermittelt, dass in der Praxis eine Sperrung strittiger Daten durch die CEG Creditreform jedoch nicht erfolgt sei. Auch den Wunsch nach Löschung dieser Information lehnte die CEG Creditreform immer mit dem Hinweis ab, dass die Information in dieser Form übermittelt worden und daher nicht von CEG Creditreform löschbar sei. Dieses Vorgehen wird in den FAQ[11] der CEG Creditreform auch bestätigt. In dem im Bericht geschilderten Fall verweigerte wiederum der Datenlieferant die Löschung aus formalen Gründen, womit letztendlich die Löschung unmöglich schien. Der Bericht folgert, dass hier zukünftig eine eindeutigere Verfahrensweise angestrebt werden sollte und Regelungsbedarf gegeben ist.

Für die Schweiz muss für den Handelsregisterauszug einer Unternehmung, welcher grundsätzlich überall gratis gefunden wird, auf der Creditreform-Homepage Firmenwissen.de über 10 Euro plus Mehrwertsteuer bezahlt werden.

• Stephan Gärtner: Harte Negativmerkmale auf dem Prüfstand des Datenschutzrechts. Ein Rechtsvergleich zwischen deutschem, englischem und österreichischem Recht. Verlag Dr. Kovac, Hamburg 2011, ISBN 978-3-8300-5418-4.

Commons: Creditreform – Sammlung von Bildern

• Website des Verbandes der Vereine Creditreform e. V.
• Online-Unternehmensdatenbank ehemals Firmenwissen.de
• Frühe Dokumente und Zeitungsartikel zur Creditreform in den Historischen Pressearchiven der ZBW

1. Organisation Creditreform / Geschäftsentwicklung 2019/2020. In: creditreform.de. Abgerufen am 28. April 2023.
2. 2011-01 Informationsfilm Creditreform Bonitätsindex 2-0 (Memento vom 26. Juli 2011 im Internet Archive)
3. Wolfgang Herrmann: Creditreform setzt auf digitale Identitäten. In: cio.de. 25. Mai 2021, abgerufen am 28. April 2023.
4. Andreas Buchbauer: Creditreform bezieht "Crefo-Campus". In: rp-online.de. 12. Dezember 2020, abgerufen am 28. April 2023.
5. Jahresbericht 2021/2022: Für eine starke Gemeinschaft. (PDF; 639 kB) In: creditreform.de. Verband der Vereine Creditreform e. V., S. 25, abgerufen am 28. April 2023.
6. Die Creditreform Unternehmensgruppe. In: creditreform.de. Creditreform, 19. Dezember 2014, abgerufen am 19. Dezember 2014.
7. Nachhaltigkeit von Unternehmen bewerten. In: creditreform.de. Abgerufen am 28. April 2023.
8. Bye bye FirmenWissen - hello Creditreform. In: creditreform.de. Abgerufen am 28. April 2023.
9. Dieter Korczak, Michael Wilken: Verbraucherinformation Scoring. (PDF; 1,1 MB) Bericht im Auftrag des Bundesministeriums für Ernährung, Landwirtschaft und Verbraucherschutz. In: schuldnerberatung-sh.de. GP Forschungsgruppe, München, Juni 2009, abgerufen am 4. März 2015.
10. CEG Creditreform Consumer GmbH firmiert um in Creditreform Boniversum GmbH und positioniert sich neu. boniversum, 19. April 2012, archiviert vom Original am 17. Mai 2014; abgerufen am 12. September 2013.
11. FAQ (Memento des Originals vom 4. Februar 2015 im Internet Archive)  Info: Der Archivlink wurde automatisch eingesetzt und noch nicht geprüft. Bitte prüfe Original- und Archivlink gemäß Anleitung und entferne dann diesen Hinweis.@1@2Vorlage:Webachiv/IABot/www.creditreform.de (PDF; 480 kB) der Creditreform Boniversum GmbH